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郭允厚卻是好奇道：「陛下，如此一來，百姓倘若都不支取銀兩，則利息越積越多，化所本金也越來越多，銀行又如何支付得起？便是放貸，又如何能收回這許多利息？倘若有人借了貸不還，又當如何？」

崇禎心裡卻是不屑地笑了，還他孃的有人敢欠朕的錢不還？當老子的錦衣衛是擺設不成？當下便對郭允厚道：「百姓存一兩銀子，假設月息為一文錢，放貸給那些急用錢之人，比如商人們要搞大生意或者急需銀兩周轉，每兩銀子可收取他們的月息三文錢到五文錢不等，如此一來，既有了支付百姓們利息的銀子，中間有了銀行的利潤。

至於有人借貸不還，一則，借貸需要有人擔保或者有抵押，比如鋪面，田地，古玩等值錢的東西。

二來，不是還有錦衣衛麼？反正百姓輕易不會向銀行借貸，便是借貸，也不會借得許多。

倘若有商人借了貸到期之後無力償還，則將其抵押之物收歸銀行所有，不至於壞了帳。

若是能償還而不還，不管他們背後站著的是誰，讓錦衣衛去找他們討要。」

施鳳來卻道：「陛下，畢竟這大明之中，藩王勛貴眾多，倘若是？」

崇禎道：「讓他們借，朕倒要看看誰敢欠著皇家的銀子不還。敢賴帳的，藩王削藩，勛貴去爵！」

郭允厚接著道：「陛下，如此一來，倒是解決了這兩個問題。只是還有兩個更棘手的問題，還望陛下指點。」

崇禎卻是很好奇，這兩個問題解決了，還有什麼問題？便對郭允厚道：「愛卿說來聽聽。」

郭允厚道：「其一，便是如何吸引民間將銀兩存入銀行？畢竟這大明之前從未有過，便是票號，也只是商人們為了自己方便才搞出來的。至於其二，便是無人借貸，又該如何是好？」

崇禎略一沉吟，說道：「吸引民間存入銀兩之事，便由朕帶頭罷。等銀行成立之後，朕命宮內將銀兩存入其中。想必百姓之中也會有人效仿。只是一點，無論如何，首先要保證百姓們可以隨時支取存款，不論是寶鈔還是銀兩，必須做好儲備。萬萬不能出現百姓想要支取，但是櫃門上卻沒有銀兩的情況。至於沒有人借貸，可於銀行之中另設一個衙門，專門去尋找可以生財之事去投資。另外，朕有意將長蘆鹽場搞大，再令登萊那邊多曬海鹽，把鹽收歸官營。只這兩處鹽場之所需，便由銀行去投資，鹽場利潤分一層與銀行，如何？」

郭允厚聞言大喜，趕忙道：「多謝陛下指點。那養老銀子呢？又該如何處理？藩王與勛貴們是否也有？」

崇禎道：「他們有什麼？他們還想有什麼？堂堂藩王勛貴，都是世襲罔替，都有自己的封地，這養老銀子與那養廉銀子，卻是沒有他們的。」

施鳳來卻是突然想起來一事，又問道：「陛下此前說大明皇家銀行專司寶鈔印製，大明民生銀行專門運作，何不兩者併為一體？卻是更好管理？」

崇禎心想，後世雖然有銀行既能發行鈔票，又辦理金融業務，但是這大明的官員們節操早就掉了一地，朕敢放心地讓你們既做裁判又當運動員？

心中想著，崇禎便對施鳳來說道：「在朕的構想之中，大明皇家銀行乃是根本之所在。一則印製寶鈔，二則，以後將會有更多的銀行出現，譬如大明建設銀行，便由其專司大明各地橋樑、道路、城牆之建設性投資，同時也可以吸收民間銀兩，也可以放貸。還有大明工商銀行，便在針對工匠作坊、商號鋪子等放貸之餘，也吸收民間存銀，也可放貸。總之，以後銀行不會只有一家，各個銀行之間既要合作，也是競爭關係。這大明皇家銀行，便是這些銀行的頂頭上司，要對他們做出指導。此前錦衣衛不是抓了許多票號的人麼，把他們從詔獄裡提出來，跟他們一起研究下此事該如何去辦。」

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