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再也不坐那個傢伙的車上班了，早高峰堵死，害他遲到。

洛非自己是事務所老闆，早到晚到無所謂，當然不急不忙，優哉遊哉，還有心情看風景。他可是打工人，金融民工，遲到要扣錢的。

現在任何人，任何事，都不能動搖地鐵在葉知理心中的地位。

地鐵，平民出行的守護天使。

地鐵，現代都市打工人的宏大福音。

地鐵，當它衝破白茫茫雨霧，就是劈開紅海的摩西。

他要大聲地讚美地鐵。

為地鐵朗誦一首讚美詩。

洛非那種早高峰開車上班的異端，活該堵死在路上。

葉知理一邊平復呼吸，一邊開啟電腦，繼續做昨天進行到一半的反洗錢制度有效性評估。

沒有一家金融機構可以偵測到客戶的所有不合法行為，因此反洗錢制度的制定、實施和監管尤為重要。客戶盡職調查的錯誤率，可疑交易報告中的質量保障測試，能夠接受可疑活動監控的產品和服務比例，都是評估有效性時需要考慮的因素。

葉知理身為銀行首席反洗錢官，不僅要設計並實施合規制度，對制度進行必要的修改和更新，還要為不同部門的員工量身打造培訓方案，傳遞反洗錢、反恐融資的策略和資訊，同時追蹤反洗錢領域的最新國際動態，確保金融機構遵守適用的法律法規。

雖然從事這一行已經十多年了，但沒有哪一日是可以輕鬆度過的。

洗錢手段不斷花樣翻新，對反洗錢部門而言，每一天都是新的鬥智鬥勇。

葉知理拾起座機話筒，向那頭道：「對高風險客戶一定要進行增強盡職調查，在開戶前就密切地審核客戶，不能等到後面才開始監管風險。資金和財富的來源，控制帳戶人員的身份資訊，財務報表，銀行徵信，首要貿易範圍，對業務活動、預期的現金量和總交易量的描述，主要客戶和供應商的名單，這些都要提前知曉。如果客戶的帳戶活動突然有變，和過往年份的交易頻率、流水差距過大，務必請客戶做出合理的解釋。」

剛放下電話，年輕的助理敲門進來道：「葉主管，您五分鐘以後有一場會議，在隔壁房間。」

葉知理點點頭，抓起桌上的筆記本走出去。最近開會太多，日程安排得滿噹噹，不得不請助理隨時過來提醒自己。

步入會議室，已經有其他部門的負責人坐在裡面。葉知理開啟筆記，連客套和寒暄也省略了，開門見山道：「最近反洗錢部門會加強對內部風險的管控，包括電子郵箱和有b介面的裝置，嚴禁用儲存裝置在計算機之間傳輸資訊。之前發現好幾起員工圖省事用u盤傳輸銀行內部excel檔案的事，千萬別嫌我們部門管得寬，沒有產生重大後果只是幸運而已。」

但幸運不會一直光顧我們。

葉知理張了張口，嚥下最後一句話。

接著道：「負責金庫、電匯、貿易金融、貸款審批、貸款回收、資金管理等業務的員工雖然不直接面對客戶，但也屬於反洗錢的第一道防線，需要識別非法、欺詐或異常帳戶活動。明年的培訓計劃和培訓課程基本敲定，下週會正式發布，頻率由一年兩次調整為一年三次，請各個部門的業務人員務必重視起來。」

言下之意就是我們對其他部門盡到反洗錢的責任和義務了，今後出了紕漏別把鍋甩到我們頭上。

「關於明年新上線的幾款金融產品，需要進行全面評估，以排除客戶利用新產品洗錢的風險。具體關注的有以下幾點，第一，產品的固有風險；第二，降低產品風險的控制環境；第三，產品在控制措施方面的剩餘風險……」

忙碌的一天，就在不停歇的會議、電話、郵件、檔案和不時被敲響的門中度過了。

葉知理披