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掛掉電話，訾衍的聲音在身後響起：「公司的中央空調溫度也太高了，就因為前幾天下雨，可這幾天又暖和了呀！我早上穿著保暖鞋到公司，差點沒被熱死，腳跟踩在風火輪上一樣。」發了一通牢騷。

葉知理轉過身道：「來得正好，有件事情想問你。」

訾衍趿著一雙人字拖走過來，跟一身高階定製西裝極不搭調，手裡端著一杯冰美式：「怎麼啦？」

葉知理瞅了眼拖鞋，勉強裝作沒有看到，正色道：「我們銀行是不是推出一款新的信用卡？」

訾衍呷口咖啡，回答：「對呀，這不年底了嘛，鼓勵消費，多買多送，優惠多多。」

葉知理蹙眉道：「業務部門是不是在這款信用卡里加入許多新功能、新業務，但是沒有與反洗錢部門做任何溝通？」

訾衍抓抓腦袋，有些為難地：「可是……信用卡協會不是已經授權了嗎。」

所謂信用卡協會，就是諸如萬事達（astercard）、維薩（visa）之類的機構，這些機構允許其會員銀行發行信用卡，授權商家接受這種信用卡，或兩個功能兼具。

除此之外，信用卡行業還包括發卡銀行、收單銀行，和tppp——即第三方支付處理商。

tppp與發卡銀行或收單銀行達成協議，為商家和商業實體提供支付處理服務，尤其代表與第三方支付處理商的金融機構無直接關係的商戶展開交易。

葉知理扶住額頭，有些脫力地：「這和授不授權是兩回事。」

訾衍不解地：「有什麼問題？我們按照正常流程來的，這個新卡針對的是使用者，發行量並不大。」

葉知理道：「我比較在意的是tppp，第三方支付處理商一般是銀行客戶，他們通常不受反洗錢或反恐融資規定約束。」

訾衍眉頭微皺：「可是tppp代表商戶與金融機構進行交易，巨大的交易額並非就是可疑的或異常的，數量眾多的小額交易更是常見，無法辨別模式的回頭客或國際捐款也屢見不鮮，這沒什麼奇怪的啊。」

葉知理嘆口氣道：「要識別真正的交易主體太困難了。有些tppp故意混淆視線，不讓我們判明完整的客戶關係，怕我們發現可疑的交易活動後退出業務合作關係。」

訾衍壓低聲音問：「你莫不是發現了什麼？」

葉知理道：「剛才接到本行員工的內部舉報電話，懷疑客戶可能利用我行發行的信用卡洗錢。」

訾衍一驚：「還有這種事？」

葉知理點點頭：「我初步推測，客戶用事先投入我行系統的非法所得預付信用卡，在帳戶中建立貸方餘額，然後申請信用卡退款，以此模糊資金來源，從而完成離析。接下來客戶只需用已經存入銀行帳戶的非法資金和信用卡退款購買商品或服務，就可以將非法資金融入金融系統。」

訾衍驚訝地：「還可以這麼幹。」

葉知理道：「我行是跨國外資銀行，在全球各地都有分行，客戶可以將非法資金存入離岸銀行的帳戶，然後使用與該離岸銀行相關的信用卡和借記卡取出資金。同樣的，客戶也可以將現金轉入監管寬鬆的離岸司法轄區，存入離岸銀行，再透過信用卡取出這些非法資金。」

訾衍騷了搔腦袋：「花樣真多，防不勝防。」

葉知理道：「總之先把有問題的信用卡帳戶凍結，查明前因後果前不予解凍好了。」

突然話鋒一轉，對訾衍道：「以後不要把我的住址隨便告訴別人。」

訾衍一愣，隨即反應過來：「你說洛大律師，洛非？」

葉知理耷拉下眼皮：「還能有誰啊。」

訾衍的臉孔立即變得苦兮兮，手上的高階腕錶也光芒黯淡了：「那個大律師可不是一