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是自動上保的，不需要任何手續。銀行倒閉以後，美國聯邦儲蓄保險公司的償還速度非常快。只要你選擇的銀行是成員銀行，同時遵守相關的規定，你所有的存款都是受美國政府保護的。但是請時刻牢記只有下列財產在擔保範圍內：活期存款、定期存款、貨幣市場存款賬戶，以及存款單。其他型別資產（如債券、股票、基金等）就算是透過銀行購買並由其進行管理的，也不在擔保範圍內。至於銀行保管箱，完全根據個人意願處理，美國聯邦儲蓄保險公司也不為其提供擔保。

Q：安全的負債額度是多少？

你所能承受的安全負債額度取決於3點。第一，假如某項投資是重要且安全的，那麼為此負債是可以的。房子對於中產階層家庭來說是最為重要的投資，因此在買房的時候，除首付款之外申請住房抵押貸款是可以的。但是如果再將房子抵押出去，申請“房屋淨值貸款”就不被允許了，這個聽上去讓人不明所以的名詞實際上就是“二次抵押”，很多家庭就是因為無法還上這個“淨值貸款”而失去了房子。你的抵押貸款—第一次而且是唯一一次的抵押貸款—應該在你經濟允許的範圍內達到最低值。我不建議你進行“二次抵押”，因為你會為此面臨失去房子和良好信用記錄的風險。

在選擇向銀行貸款的時候，我推薦固定利率貸款，而不是浮動利率貸款。浮動利率指的是一開始利率很低，但是後來的利率取決於市場的利率變化，這就意味著將由貸款人承擔未來利率變化的風險。而固定利率的還貸方式就是由借款人，即債權持有者承擔利率風險。你在簽署貸款協議之前務必仔細閱讀協議內的每個條款（以及相關的法律檔案）。此外，我強烈建議你在正式購買或者出售房子時，你的代理律師在場。

第二，負債金額的多少取決於你未來的收入。假如你未來的收入會逐漸下降或是不確定，那麼在舉債的時候尤其要小心。第三，與目前的生活水平相比，你對你（以及你的家庭）的未來有什麼看法。你現在欠的債越多，將來的生活水平也會越低，因為你需要還更多的債。但孩子的教育是個例外，家長或是孩子貸款支付大學學費和職業培訓費用，這一切看起來是一個明智的選擇，因為他們未來的收入水平會因此得到提高。

Q：每個月的信用卡賬單應該全額還清，還是隻還入最低還款額？

幾乎在所有情況下，我都不提倡信用卡欠款。為了養成這個習慣，我建議你在孩子讀大學的時候只給他（她）一張借記卡，而不是信用卡。這樣，孩子就不會透支消費，所有的消費都可以直接從銀行的賬戶上扣除。

之所以要立下這條嚴格的家規，是因為銀行會對信用卡未還清的欠款部分徵收高額的利息和手續費。你如果需要大額透支消費，最好還是向當地銀行申請普通消費貸款。還有，除非你是一個自制力很強的人，否則信用卡會引誘你一次又一次透過過度消費來改善生活。一些人還在不同的銀行申請信用卡，透支更多的額度，最終這些“卡奴”不得不面臨難以償還的信用卡債務，財務和生活狀況也會因此變得一團糟。總之，信用卡的泥潭陷進去容易（無節制的過度消費就夠了），但是拔出來就難了。