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頭幾年，蘿夏內和薩達妃一直在調整商業模式。為解決欠債不還這個大問題，她們每天都追蹤貸款的償還進度，放貸員也會進行客戶信用貸款資格的基本調查：比如，她跟當地的雜貨店買東西時是否賒帳？她是否按時支付水電費？除了這些基本調查，這種模式主要還是靠貸給小規模的婦女團體來執行。一團有25名婦女，要是有任何一人倒帳，她們全都要負責。也就是說，婦女們會自己篩選過濾合作夥伴，以免被拖後腿。

最後，奇蹟基金會終於建立了一套體制，使得貸款幾乎是100償還‐‐如果借方不還，團體的其他成員也會幫著支付。這時奇蹟基金會開始快速擴張，從2000年起，每年都增長一倍以上。

奇蹟基金會還推出了人壽保險、健康保險及居家改善貸款。蘿夏內希望，首先丈夫把房屋的法律所有權轉移給妻子，然後再撥放居家改善貸款，但是在巴基斯坦，做成這件事需要855個步驟，花五年時間。基金會只能選擇讓丈夫簽署檔案，並讓他們發誓永遠不會把妻子逐出家門，就算離婚之後也不行。

蘿夏內被選為早期的&ldo;阿育王夥伴&rdo;，與比爾&iddot;德雷頓攜手合作，這讓她有機會接觸到來自全世界的社會企業家。到了2009年，奇蹟基金會擁有1000名職員和30萬名客戶，並有望在2010年把客戶發展到100萬名。蘿夏內培養了一組訓練有素的女性經理人，她們制訂訓練計劃，開設課程，讓職員養成&ldo;高效率人士的七個習慣&rdo;。

奇蹟基金會也設立銀行，這樣一來他們就不只是提供貸款，也接受存款。人們通常以為小額金融處理的是貸款，但儲蓄也許更為重要。不是所有的窮人都需要貸款，但是所有窮人都應該有機會使用儲蓄帳戶。如果家庭積蓄是存放在婦女的名下，由婦女掌管，這會讓她們在家庭決議中更有話語權。

該基金會內部的一項評估作了如下結論：在第三次借款之前，有34的借方，其經濟水平已經提升至巴基斯坦的貧困線以上了。一項民調發現，加入了借款計劃後，54的婦女表示丈夫對她們更加尊重，四成的婦女表示她們與丈夫對於金錢的爭執變少。至於這個商業模式的可持續性如何，蘿夏內簡潔地說：&ldo;我們的報酬率是75。&rdo;

小額金融雖然在亞洲地區特別成功，卻依然不是完美的解決之道。據研究，女性的微型事業比男性的成長得慢，因為女性同時要處理家務和照顧孩子‐‐這些限制也讓女性經營的事業難以朝更大規模發展。

此外，小額金融在非洲的效果遠不如在亞洲，可能是因為這在非洲算是新概念，模式還沒有調整好；或是因為在非洲，人口多分佈在鄉村，比較分散；或是因為非洲的經濟大環境增長得較為緩慢，因此投資機會比較少。健康不佳、愛滋病、瘧疾及分娩導致的意外死亡，也會造成貸款拖欠從而逐漸破壞既定模式。此外，所謂的&ldo;小額&rdo;指的是貸款額度，並不是利率。申請小額貸款其實費用高昂，借方往往必須支付20或30的年利率‐‐跟當地商業貸款比起來算是廉價，但是對美國人或歐洲人來說這個利率卻高得嚇人。如果借方的投資專案有利可圖，這樣的利率還可以接受，但如果投資不當，借方就會債臺高築，情況比不借時還慘‐‐據說參與奇蹟基金會方案的婦女就曾經碰到這種事情。

&ldo;小額金融不是萬靈丹，&rdo;蘿夏內說，&ldo;你需要健康，你需要教育。要是我能當一天的總理，就會把所有資源投入教育。&rdo;

不是每個人都可以像蘿夏內和薩達妃一樣橫下心來，放棄國際金融領域的大好前途，然後跑到貧窮地區