第41章 敏學貸(第1/2 頁)

八月的驕陽似乎不比七月的炙烤遜色多少，只是有些許的微風拂過臉龐，讓心靈剎那的寧靜，讓精神短暫的愜意。

陳景雲踏上了京城的旅途，陪著自己的只有隨身攜帶的筆記本。這些都不重要，重要的是，唐山河那裡傳來了好訊息。

2014年4月測試，5月招百人，6月上線，7月底日銷售額破百萬。大學生分期支付網站“敏學貸”用短短100天的時間，證明了在月消費不過1500元的大學生群體中，仍具有巨大的市場。

可以用一個公式，簡單概括敏學貸的商業模式：敏學貸=（p2p+電商+地推）x人才。

p2p，指得是其金融端。敏學貸作為大學生和電商的中介平臺，將大學生的任何一個大額付款服務，分拆成小額定期還款。

雖然當下主流學生分期付款的對應產品都是手機、電腦、相機等3c產品，但市場成熟後，未來駕校、英語培訓、旅遊等也可以分期付款，甚至如果有必要，連給女神準備的燭光晚餐也可以分期。

再說電商一端。登入敏學貸的網站，大學生除了可以購買其主頁上羅列的商品，還可以在天貓、京東、小米等任意一個電商網站挑選商品，僅憑藉該商品所在網頁的網址，即可在敏學貸申請分期付款。

從這個角度看，敏學貸是一個電商平臺或者電商分期支付平臺。

而地推，指的是敏學貸的運營推廣。無論是傳統信用卡業務的拓展，還是支付寶等線上金融的崛起，均依託極其強悍的地推能力。

因此，敏學貸將地推，作為目前學生分期付款業務市場內，競爭比拼之間最為重要的核心能力。為此，還專門成立了一支百人規模的校園地推團隊。

在國外，銀行體系發達，類似業務已由中小銀行來完成。而由於早些年我國信用卡政策的變動，使得尚未有收入的大學生群體，不能辦理信用卡。

這樣的環境，加上大學生萌動的消費慾望，為敏學貸創造出了一個夾縫中的學生分期支付市場。

這個市場到底有多大，唐山河和範小蕊預估截止2014年年底，敏學貸註冊會員將達到2萬人，註冊使用率為70，人均消費為4000元。

如果按照5000萬名大學生群體對該業務平均5左右的接受率來看，乘以人均4000元左右的客單價，很容易算出來這至少是個萬億規模的市場。

它的遠期利潤產出也同樣可觀。從金融端來看，以目前主流的12期分期，一年週期結算，分期付款的利差達到了20左右，去掉10左右的資金成本，還有10左右的毛利。

而在商品端，巨量的貨物預訂可以帶來有利的談判籌碼以壓低批發價格，當下敏學貸的貨物預訂可以帶來有利的談判籌碼以壓低批發價格。

當下敏學貸主打的3c貨差利潤僅10左右，但今後擴張到其他品類，利潤會更高。

當然，這個模式之所以成立還在於一個重要前提：其風險遠低於其他金融業務。

從目前的資料來看，大學生分期的不良還款率為千分之二，而全國信用卡的不良還款率則在千分之八的水準。

再次來到唐山河的辦公室，此時已經再現了2005年唐山河擔任晚報老總時的輝煌，人聲鼎沸，濟濟一堂。

“景雲啊！咱們這幾天可都是日銷接近百萬，這一天一百萬，這十天就是一千萬，這一個月就是三千萬啊！”

“手裡還有錢嗎？多放些進來唄？”

我去，你當我是開銀行的啊？我又不會印錢，你這也花的太快了一些吧？

“唐總，我投資做企業，是為了源源不斷的創造財富，而不是永無止境的投資，投資，再投資。您說對吧？”

“先給我賺回來這五千