第162章 四家皆一家(第1/5 頁)

秦剛與談建、辛第迦三人詳細地商量了一個下午，把設立銀行的諸多事宜都討論得差不多了：

首先是人員。雖然有了銀行的新名字，但實際的業務內容卻是與傳統錢莊基本重合的，所以對於具體做事情的人，可以想辦法從錢莊這個行業裡招聘熟手。

只是要從杭州的錢莊裡挖人，一是成本偏高，二是同城存在著業務競爭現實，這些人用得有點不太放心。所以決定還是明州、越州那裡的錢莊去招募會更好一些。

而除了具體業務的這些熟手之外，管賬的人必須是絕對靠得住的人。對此，辛第迦本人其實並沒有太多的想法，對於這個錢莊他也只是出於最樸素的觀念，認為凡是秦剛決定的事情都值得他去摻和一把，在這個態度下，他就提供了三成的資金入了股，再派了幾個善於理財的手下，自然也不會謀求管理權。於是，商量後，決定還是由談建留在杭州來坐鎮。

至於明州的那裡的海貿生意，一是並不複雜，二是基本也已經完成了開始的佈局。秦剛覺得可以派宮十二過去接手，無論是從個人能力還是值得信任的角度，都是可以一試的。

關於四海銀行的門店地方，秦剛的要求很簡單，一定要在杭州最繁華的地方，離州衙要近。然後門面要開闊，留出足夠大的大廳，多花點錢不要緊，這意味著能夠來財。

討論到最後，辛第迦與談建在思考清楚了銀行的業務模式後，又不約而同地提出了一個很關鍵的問題：

顧客在銀行存入的存款在保留多少在銀庫裡是最佳的？

傳統的錢莊，由於收了顧客的保管費。哪裡是全部的顧客存款都放在銀庫裡的，都不是什麼大問題。

但是在他們所開的銀行，一旦留了太多的錢在銀庫裡面，那麼不僅會意味著保管成本的上升，同時也將面對著要對這些存款白白支付利息的壓力。所以，他們理應儘可能地把這些錢都拿出去進行放貸與投資，以便能夠帶來充足的收益。

而無論是高低風險的投資，都存在著一定的利潤回收週期，在這個週期之內的話，如果把太多比例的錢都投了出去，萬一遇上顧客臨時提出兌付的要求超過了銀行的現錢儲備，這將如何是好？

而這個問題，在一開始的時候，會顯得尤為重要。

秦剛點點頭道：“這自然就是銀行要面臨的最重要的問題了，我們可以按三種思路來解決。第一種思路，讓銀行清楚需要兌付錢的具體時間。這一點，正是因為我們承諾給顧客支付利息，這樣我們自然就可以要求和顧客約定可支取的時間，這點沒有問題吧？”

“的確沒有問題。”

“知道顧客支取的時間，就可以提前安排好。如果顧客不按這時間，我們當然還是可以兌付給他們的，但此行為會被視為違約，除了不支付利息外，還需進行反向罰息。這一點可以有效控制住絕大多數的隨意違約行為，對不對？”

談建點點頭：“這些都可以提前列入到存款契約裡，合情合理，的確有控制作用。”

“第二種思路，顧客寧願不要利息、承擔罰息的現象還是會存在，但這個可以透過其它錢莊的調查與我們的實踐，是可以估算得出一個比例的。而這個比例，原則上就會是我們銀行在帳面上保留錢款的底線。”

“第三種思路，除了顧客正常提取錢款以外，如何應付非正常的提取呢？這就要分析了，除了自身原因以外，顧客非得提走錢款，主要原因就是他們對銀行失去了信任，並懷疑銀行有可能兌付不出錢。所以，我們銀行的最核心工作就是要盡最大的可能建立起在顧客心中的信任感——相信錢存在四海銀行是安全的、是任何時候都能提取得出來的。”

“哦！那我明白了，大哥你為何一直強調這四海銀行的選址，一定要選在杭州最繁華