五十八章 謄信商務的發展戰略！(第2/3 頁)

信的業務口子比較小，剛好我們又在浦發大廈辦公，所以聯絡了一下浦江銀行，接手了他們的一筆銀行債務逾期業務，因為不確定能否長期合作，所以沒標明收入來源。”鄭安國解答。

“可以啊，安國，你這是主動出擊，善於利用資源，浦江銀行那邊好好跟一下，爭取成為謄信商務的長期客戶。”

“對了，你老婆在建文那邊的工作也很出色，幾乎每個月都是租房冠軍，拿了不少獎金，這小學老師轉行銷售確實厲害！”

“是嗎？這我倒不清楚，因為我們倆下班後都不怎麼談工作。”

鄭文桐心裡清楚，這些小貸公司之所以不上徵信，並不是方便客戶逃避債務，而是借款合同中有貓膩。

借款合同金額與實際放款金額不一致，小貸公司會幫借款服務費、保險費提前列入借款合同，好隱瞞單筆借款的真實利率，以便符合監管規定。

中謄信目前主要做三款不同的產品月息分別為149，189和229，其中放款最多地就是229這款產品，借款一萬，平均到每個月的利息是229塊錢。

以十萬塊為例，如果客戶用滿36期，總歸還給中謄信的本金加利息為2290乘以36，再加上10萬本金，總計182440元。

監管結構規定借款利率上限不能超過年利率24，10萬塊錢，36期，年利率24，等額本息還款，每個月實際還款3929元。

那麼如果按照24的利率計算，36期總共應還本金加利息為141844元。

182440減去14218，多出的41202就是36期的服務費和保險費，所以中謄信會和借款客戶簽署一筆141200的借款合同，實際放款金額為10萬元，36期還款中，每期包含11444元的服務費和保費。

當然，中謄信的線下業務員和第三方中介會告訴你，你可以選擇提前還款，如果提前還了，不管多少期的借款服務費和保費會返還給你，不會收取。

對，確實如此，很多客戶其實就是應個急，可能3個月或者6個月就週轉過來了，到時候提前還款，就不用支付那麼多利息。中謄信、億人貸和華福普惠都是這樣的借款套路。

可是提前還款一般會收取提前還款違約金，比如中謄信規定6個月內提前還款，會收取3個點的提前還款違約金。

這個違約金是按照合同金額收取的，141200乘以3，違約金是46元。

假如你10萬塊只用了30天，立刻提前還款，年利率24，月利率是2，10萬塊錢用一個月，實際利息是2000，再加上46元的違約金，和第一期11444元的借款服務費和保費，你實際支出的借款成本是7380元！

瞧瞧這些貸款公司玩的套路，這就是利用資訊不對等，對底層群眾實施的金融騙術

鄭文桐的父親鄭興建是做典當生意的，對外借款利息最高兩分，10萬塊錢一個月，利息兩千塊。

鄭文桐那會兒在中楚財經政法大學讀書，大哥在省城上班，兄弟倆都不願意繼承典當鋪，覺得名聲不怎麼好聽。

可是比起這些嗜血的小貸公司，鄭文桐覺得鄭興建已經算得上是做慈善了。

為什麼p2p理財產品頻頻爆雷，鄭文桐總結了一下，小貸公司的客戶借款來自於p2p理財平臺。

因為小貸公司的借款很多都不上徵信，所以為了還款，往往都東拼西湊，拆東牆補西牆，客戶真實負債在徵信報告上很難體現出來。

而某些業務員為了高額提成，甚至明目張膽給客戶說，先換個幾期，做做樣子，反正不上徵信，不用還。

市面上的小貸公司業務員之間相互飛單，你這邊下不了款，我給你介紹到另外一家公