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了謝。轉過身一路小跑，踩著點進入會場。

裡面已經坐滿了證券經銷商的從業人員，一眼望去，不少年輕的面孔，畢業沒有幾年的模樣，略顯青澀。

葉知理深吸口氣，拿起話筒走上前臺，環視一圈下方，開口道：「維護反洗錢、反恐融資要以風險為本，充分識別並控制風險，將包含危險性的行為扼殺在搖籃中，而不是等待情況惡化，變得不可控之後再去補救。

「風險是動態變化的，需要持續進行管理。每個機構的營業環境在不斷變化，可能引入新產品、新服務，實施新的銷售系統；外部環境也在變化，例如某司法轄區的政治局勢和某一國家的風險評級。這些共同變化決定了對反洗錢的風險模型進行定期審查和評估是非常重要的，根據形勢判斷固有風險與剩餘風險，不能將一個模型套用在所有產品上。我知道大家平時用簡單模型比較多，對客戶各個層面進行打分，然後將總分相加，得出高風險客戶、中等風險客戶和低風險客戶。不過必須說明的是，模型越複雜，評分才越可能反應客戶的整體風險情況。」

臺下有人問：「為何這麼說？」

葉知理回答：「因為風險和風險並不只是單純的疊加關係，而是互相作用、互相影響。產品或服務、客戶型別、國家或地區需要分別設定權重，綜合考量。比如當我們把產品和客戶型別結合起來時，風險等級可能發生根本性改變。對每個風險類別需要建立適用的閾值，對高風險客戶實施更嚴格的管控或增加限制。即便透過他們可以獲得更高的淨利潤，高風險客戶也不得在所有關係中佔過大比重。如果客戶構成過多地傾向高風險客戶，那麼機構的整體風險等級將會高得難以承受。」

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